Pourquoi ouvrir un compte bancaire suisse?
Simplifiez-vous la vie
S'installer dans un nouveau pays est déjà un défi en soi. Simplifier votre gestion financière avec une banque de confiance vous permettra de gagner du temps, de l'énergie et souvent beaucoup de sérénité. Votre compte en Suisse vous permettra notamment:
- De recevoir facilement votre salaire en CHF.
- De régler vos dépenses courantes sans frais de change inutiles.
- D'effectuer des paiements et retraits en Suisse dans les meilleures conditions.
- D'accéder à certaines solutions d'épargne et de prévoyance suisses, comme le 3e pilier ou le compte de libre passage.
- De faciliter la mise en place de projets de financement ou d'investissement en Suisse comme à l’étranger.
Quels sont les critères essentiels pour choisir votre banque en Suisse?
Une banque spécialisée dans les enjeux des expatriés français
Lorsque l'on s'expatrie, sa vie financière ne s'arrête pas à la frontière. Vous allez très certainement continuer à entretenir des liens économiques réguliers avec la France: un compte bancaire, un bien immobilier, des placements, des transferts réguliers vers votre pays d'origine, le financement des études d'un enfant ou de vos vacances lorsque vous retournez au bercail. Être expatrié, c'est souvent apprendre à naviguer entre deux systèmes financiers, deux devises et parfois deux fiscalités. Dans ce contexte, il est judicieux de choisir une banque experte sur les questions financières transfrontalières. Vérifiez donc que votre futur établissement bancaire propose des services adaptés à votre situation et qu’il est capable de vous accompagner dans vos projets en intégrant votre réalité, en France comme en Suisse. Ceci vous simplifiera la vie au quotidien tout en vous aidant à préparer sereinement vos futurs projets.
Bon à savoir
Certains établissements bancaires suisses, comme Crédit Agricole next bank, proposent des services particulièrement adaptés aux profils expatriés: comptes en plusieurs devises, transferts internationaux, solutions de change, modalités de paiement à l’international ou encore accompagnement sur les questions immobilières transfrontalières.
Des solutions d'épargne adaptées à votre situation franco-suisse.
Vous changez de vie, mais certaines choses restent immuables. Il est essentiel de planifier votre avenir financier et celui de vos proches. Bonne nouvelle: vous avez désormais la chance de pouvoir épargner dans votre nouveau pays! Votre expatriation en Suisse représente en effet une véritable opportunité d’accéder aux solutions d'épargne et d'investissement proposées par la Suisse. Selon votre situation, il pourra être intéressant pour vous de constituer une épargne en Suisse, tout en continuant à développer certains placements en France (assurance vie, PEA, etc.). Cette diversification vous permet de tirer parti des opportunités offertes par les deux systèmes, tout en répartissant votre patrimoine entre plusieurs devises et solutions d'investissement. Il est donc important pour vous de choisir une banque capable de vous aider à construire une stratégie de placement à la fois pertinente en Suisse et cohérente avec votre situation patrimoniale globale.
À retenir
Choisissez une banque qui vous propose:
- plusieurs solutions d’épargne en fonction de votre horizon de placement, flexibilité et objectifs de rendement
- le choix entre une épargne en CHF ou EUR
- des facilités de transferts vers la zone Euro
- une compréhension fine des stratégies d’épargne françaises et suisses
Financement de vos projets immobiliers
L'immobilier représente souvent l'un des projets phares d'une vie. Même si vous n’êtes pas encore décidé à sauter le pas, il est conseillé de choisir dès aujourd'hui une banque capable de vous accompagner dans ce projet futur. Que vous envisagiez d'acheter votre résidence principale en Suisse, une résidence secondaire en France, un investissement locatif ou de préparer un futur retour dans l'Hexagone, faites le choix d’une banque qui comprend votre situation patrimoniale globale, les marchés immobiliers suisse locaux et français, ainsi que les spécificités des projets transfrontaliers. Votre future banque doit être en mesure de vous accompagner sur des sujets tels que:
- votre capacité d'emprunt et la prise en compte de vos revenus/patrimoine en CHF et EUR
- les différentes solutions de financement disponibles selon votre projet
- le financement d’un bien en France depuis la Suisse
- les implications fiscales et patrimoniales de votre investissement des 2 côtés de la frontière
- l'articulation de ce projet avec votre planification patrimoniale globale
Le saviez-vous?
Contrairement à la France, un crédit immobilier en Suisse n'est pas toujours remboursé à 100%. Quelques banques, comme Crédit Agricole next bank, permettent aux expatriés vivant en Suisse de n'amortir que 50% de leur dette y compris pour l'achat d'un bien en résidence secondaire en France. À la clé: des mensualités plus légères, davantage de flexibilité dans vos finances et la possibilité d’optimiser votre fiscalité grâce à votre dette.
Une banque capable de vous accompagner sur la prévoyance
Contrairement à la France où votre retraite est automatiquement gérée par les régimes publics, vous avez une part importante à jouer pour planifier financièrement votre retraite en Suisse. Le système de retraite suisse repose sur 3 piliers:
- 1er pilier: l'Assurance-Vieillesse et Survivants (AVS), obligatoire pour tous
- 2e pilier: la prévoyance professionnelle (LPP), obligatoire pour tous les travailleurs salariés et affiliés à une caisse de pension
- 3e pilier: la prévoyance individuelle, facultative
Il est fortement recommandé de vous constituer un 3e pilier qui joue un rôle essentiel pour garantir un niveau de vie confortable à la retraite. Par ailleurs, si vous quittez votre emploi vous aurez l’obligation de transférer vos avoirs du 2e pilier dans un compte de libre passage. Que vous envisagiez de rester durablement en Suisse ou de retourner un jour en France, vous avez tout intérêt à choisir une banque capable de vous offrir ces solutions de prévoyance et de vous conseiller sur votre stratégie patrimoniale globale.
Le saviez-vous?
Il existe 2 types de 3e pilier: bancaire ou assurance. Si vous privilégiez la souplesse, la liberté de versement et la possibilité d’investir votre prévoyance dans des fonds de placement, il est recommandé d’opter pour un 3e pilier bancaire. Avec l’app Pilla, Crédit Agricole next bank vous offre la possibilité de gérer votre 3e pilier en toute simplicité et sécurité, avec des frais parmi les plus avantageux du marché.
Un service client accessible en français
Commander un café en Schweizerdeutsch est une chose. Comprendre les subtilités d'un crédit hypothécaire ou d'un 3e pilier en est une autre. Même si la plupart des grandes banques présentes en Suisse romande proposent un accompagnement en français, la qualité du service, la disponibilité des conseillers francophones ou encore l'accessibilité de la documentation peuvent varier d'un établissement à l'autre. Avant d'ouvrir un compte, vérifiez que vous pourrez bénéficier d’un accès systématique aux informations dans votre langue. Et sinon, rien ne vous empêche de vous mettre au suisse allemand, ce sera un atout supplémentaire pour votre intégration!
Une application mobile simple à utiliser
Dans une vie bien remplie, vous avez besoin de pouvoir accéder à vos comptes en ligne 24/7, de manière simple, rapide et sécurisée. Mais toutes les banques ne se valent pas en matière de digital. N’hésitez pas à vous renseigner sur les services d’e-banking et les fonctionnalités précises de l’application proposée par votre future banque. De petits détails peuvent faire une grande différence pour vous simplifier la vie. Une application performante doit vous permettre de:
- Consulter vos comptes en temps réel.
- Réaliser facilement vos virements en CHF et en EUR.
- Accéder à vos documents bancaires.
- Effectuer des recherches ciblées dans l'historique des opérations.
- Télécharger ou exporter facilement vos relevés et justificatifs.
- Gérer vos cartes et paiements.
- Contacter votre conseiller de manière sécurisée.
Bon à savoir: TWINT, l'application de paiement incontournable en Suisse
En Suisse, de nombreux paiements du quotidien s'effectuent via TWINT. Cette application vous permet de payer dans les commerces, régler vos achats en ligne ou rembourser vos amis directement depuis votre smartphone. C'est un indispensable! Vérifiez que votre future banque est compatible avec TWINT.
Des frais bancaires transparents
Au-delà du prix affiché, prenez le temps de comprendre comment votre banque facture ses services. Quels sont les frais bancaires à vérifier?
- les frais de tenue de compte
- le coût des cartes bancaires
- les frais liés aux virements internationaux
- les conditions de retrait en Suisse et à l'étranger
- les éventuels frais de change
Une offre légèrement plus coûteuse peut parfois inclure des services particulièrement utiles pour un expatrié.
Bon à savoir
Pour ouvrir un compte bancaire en Suisse, vous devrez généralement fournir: - une pièce d'identité - un justificatif de domicile - votre permis de séjour ou votre contrat de travail
Comparatif des principales banques suisses adaptées aux Français expatriés
Crédit Agricole next bank
Banque suisse du Groupe Crédit Agricole, Crédit Agricole next bank s'adresse notamment aux clients dont la vie financière s'organise entre la Suisse et la France. Experte sur les enjeux propres aux expatriés français vivant en Suisse, Crédit Agricole next bank propose des solutions financières vous permettant d’optimiser votre vie financière à chaque étape de votre vie. Elle propose notamment: - des comptes en CHF et en EUR - des solutions facilitant la gestion de plusieurs devises et les opérations entre la Suisse et la France - un accompagnement pour les projets immobiliers des 2 côtés de le frontière - des solutions d'épargne et de prévoyance diversifiées et performantes - un réseau d'agences dans plusieurs régions suisses - des services digitaux accessibles en français, pour la gestion quotidienne et votre épargne - Pilla, une application dédiée à votre prévoyance qui vous permet de gérer votre 3e pilier et compte de libre passage en quelques clics, où que vous soyez
UBS
Première banque suisse, UBS propose une gamme complète de services bancaires, d'investissement et de gestion de patrimoine. Elle dispose d'un important réseau national et accompagne aussi bien les particuliers que les entrepreneurs ou les clients patrimoniaux. Son expertise est particulièrement reconnue dans les domaines de l'investissement, de la gestion de fortune et de l'accompagnement des patrimoines internationaux. UBS propose des comptes dans différentes devises, notamment en francs suisses et en euros, ainsi que des services de change et de gestion multidevises.
PostFinance
Historiquement liée à La Poste suisse, PostFinance est l'un des principaux acteurs de la banque de détail en Suisse. Elle propose notamment des comptes bancaires pour les opérations du quotidien, des cartes bancaires, des solutions d'épargne et une offre digitale largement utilisée dans le pays. Son réseau et son ancrage historique en font un acteur familier pour de nombreux résidents suisses. PostFinance permet également la détention de comptes dans plusieurs devises et l'exécution d'opérations de change.
Banque Migros
La Banque Migros est l'une des principales banques de détail du pays et fait partie du Groupe Migros, l'un des plus importants groupes coopératifs de Suisse. Elle propose une offre complète comprenant comptes, cartes, épargne, placements et financements. La banque propose notamment des comptes en francs suisses et en euros, ainsi que différents services liés aux opérations en devises.
Raiffeisen
Raiffeisen constitue le troisième groupe bancaire suisse et s'appuie sur un vaste réseau de banques coopératives locales. Très présente dans les régions et les communes, elle est particulièrement active dans le financement immobilier résidentiel et bénéficie d'une forte proximité avec sa clientèle. Raiffeisen propose également des comptes en plusieurs devises ainsi que des services de change destinés aux particuliers et aux entreprises.
Les banques cantonales
Les banques cantonales, comme la BCV ou la BCGE, occupent une place importante dans le paysage bancaire suisse. Étroitement liées à leur canton, elles proposent généralement une offre complète incluant comptes, cartes, épargne, prévoyance, placements et financement immobilier. La plupart disposent également d'offres multidevises, de comptes en francs suisses ou en euros et des solutions de change adaptées aux clients ayant des activités dans plusieurs pays.
Les banques digitales
Des acteurs comme Neon, Revolut ou Yuh misent avant tout sur une expérience bancaire du quotidien entièrement mobile: ouverture de compte rapide, gestion via smartphone, paiements internationaux et conversions de devises. Ces solutions sont intéressantes pour les expatriés qui effectuent régulièrement des paiements internationaux ou qui souhaitent gérer leur vie financière quotidienne simplement au sein d'une même application.
Vous connaissez désormais les principaux critères à prendre en compte ainsi que les banques les plus populaires auprès des expatriés français. La meilleure banque pour vous sera avant tout celle qui comprend votre situation et en qui vous avez confiance. Maintenant, à vous de choisir!
À retenir
- Choisissez une banque qui comprend les spécificités de l'expatriation et les problématiques franco-suisses.
- Vérifiez qu'elle peut vous accompagner dans tous vos projets: gestion quotidienne, épargne, prévoyance et financement immobilier.
- Confirmez qu'elle propose des services adaptés à une vie financière entre deux pays: comptes en CHF et en EUR, transferts internationaux, opérations de change, ….
- Assurez-vous de pouvoir gérer facilement vos finances grâce à des outils digitaux simples, performants et sécurisés.