Pourquoi le 3e pilier est essentiel quand on est expatrié en Suisse
En Suisse, la retraite repose sur trois piliers:
- 1er pilier: l'Assurance-Vieillesse et Survivants (AVS), obligatoire pour tous
- 2e pilier: la prévoyance professionnelle (LPP), obligatoire pour tous les travailleurs salariés et affiliés à une caisse de pension
- 3e pilier: la prévoyance individuelle, facultative
Le 3e pilier A est particulièrement intéressant pour:
- construire une épargne retraite qui viendrait compléter le 1er et 2e pilier, souvent insuffisants pour maintenir le niveau de vie antérieur à la retraite
- réduire ses impôts chaque année
- préparer un projet immobilier en Suisse
- démarrer son activité indépendante
Pour un expatrié français, qui peut avoir une carrière partagée entre deux pays, le 3e pilier est souvent un outil simple à mettre en place, surtout via des applications mobiles.
Les principales applications de prévoyance en Suisse
Découvrez les meilleures solutions digitales de pilier 3A:
Pilla
Développée par Crédit Agricole next bank, Pilla est une application de prévoyance qui permet de gérer facilement son pilier 3A, ainsi que ses avoirs de libre passage, directement depuis son téléphone. L’ouverture de compte se fait en 10 minutes seulement, et sans paperasse. Avec Pilla, si vous choisissez une solution en épargne 100%, vous bénéficiez de taux de rémunération parmi les meilleurs du marché: Pilier 3A - Taux d’intérêt : 0.65%* Libre passage - Taux d’intérêt : 0.30%*
Frankly
Lancée en 2020 par la Zürcher Kantonalbank, Frankly propose une solution mobile, ainsi que web, dédiée à la constitution de l’épargne retraite, incluant la gestion du pilier 3A ainsi que son libre passage. Elle propose un forfait all-in fee de 0,43% pour la partie investie. Grâce au forfait all-in fee de 0,43%: Pilier 3A - Taux d’intérêt : 0.15%* Libre passage - Taux d’intérêt: 0.01%*
VIAC
Créée en 2015 et soutenue par la banque WIR, VIAC offre une gestion digitale du pilier 3A et du libre passage, en permettant d’investir jusqu’à 99% en actions. Pilier 3A - Taux d’intérêt: 0.20%* Libre passage - Taux d’intérêt: 0.05%*
finpension
Fondé en 2015, finpension est un prestataire de services financiers suisse indépendant, spécialisé dans la prévoyance et la gestion de fortune, qui propose des solutions de 3e pilier ainsi que des avoirs de libre passage. Pilier 3A - Taux d’intérêt: 0.00%* Libre passage - Taux d’intérêt: 0.00%*
*Taux relevés au 02.06.2026 sur la base des informations publiées sur les sites officiels des différentes solutions présentées. Ces informations sont fournies à titre indicatif uniquement et ne constituent pas un conseil en placement.
Zoom sur Pilla
Pensée pour faciliter l’accès à la prévoyance au plus grand nombre, Pilla propose une expérience 100% digitale, de l’ouverture du compte à la gestion des versements.
Elle offre notamment:
- une ouverture de compte rapide et entièrement en ligne
- une gestion flexible des versements, adaptée à votre situation (apport minimum 1 CHF)
- un transfert délégué des avoirs pour le libre passage et le 3e pilier
- une possibilité de placer ses avoirs sur un compte 100% épargne ou dans des stratégies clé en main, durables et responsables, recommandées selon son profil de risque
- un simulateur qui permet d’estimer son épargne future, selon les stratégies choisies
Côté performance, Pilla se positionne parmi les offres les plus compétitives, avec l'un des meilleurs taux d’intérêt du marché.
Les critères à considérer pour choisir une application de prévoyance
Voici les éléments importants à vérifier avant de vous décider:
Des taux compétitifs
Il est recommandé de consulter régulièrement des plateformes comparatives comme Moneyland pour pouvoir comparer facilement les taux d'intérêt. En effet, ceux-ci peuvent faire une grande différence pour une solution en épargne.
Des frais clairs et raisonnables
Les frais ne sont pas toujours évidents à comparer, mais gardez en tête:
- Moins de frais = plus d’épargne à long terme.
De la flexibilité
L’un des avantages des applications modernes est qu’elles permettent souvent:
- des versements libres (vous choisissez le montant)
- une gestion sans engagement long terme
C’est particulièrement pratique lorsqu’on est expatrié sans certitude sur la durée de séjour en Suisse.
Une interface intuitive et compréhensible
Pour un expatrié qui découvre le système suisse, une application facile à utiliser est un vrai atout.
Vérifiez:
- l’ergonomie de l’app
- la disponibilité de l’interface en français
- la clarté des explications
- la simplicité pour effectuer vos versements
- La crédibilité de l’acteur
Est-ce que l’application de prévoyance est développée par une banque? par une institution sûre en Suisse?
Quelques conseils pour les expatriés français
- La clé est d’ouvrir le compte le plus tôt possible, et verser régulièrement même des petits montants.
- Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes 3e pilier auprès de plusieurs institutions si vous le souhaitez.
- Penser à coordonner sa stratégie de prévoyance avec ses autres projets (immobilier, retour en France, etc.).
L’objectif est de choisir une solution qui soit le plus adaptée à ses besoins, sur le long terme.
En résumé
- Le 3e pilier est un levier très utile pour les expatriés français en Suisse.
- Les applications de prévoyance permettent de le gérer facilement au quotidien.
- Le choix dépend surtout de votre profil, de votre relation au digital, et de la simplicité que vous recherchez.
- Des solutions comme Pilla, Frankly, VIAC ou finpension offrent aujourd’hui des options modernes pour construire votre épargne retraite.
Envie d’en savoir plus sur le 3e pilier? Découvrez notre article complet dédié sur le sujet: Tout savoir sur le 3e pilier en Suisse pour les expatriés français: la clé d’une retraite sereine