Assurances en Suisse: le guide complet

En Suisse, certaines assurances sont obligatoires et d’autres facultatives… mais vivement recommandées! Découvrez, au travers de ce guide pratique, celles auxquelles vous devez obligatoirement souscrire, et comprenez clairement les couvertures qu’elles offrent ou non.

Les assurances obligatoires en Suisse

Les assurances obligatoires visent souvent à garantir une couverture minimale pour des domaines considérés comme essentiels, tels que la responsabilité civile automobile ou l'assurance maladie de base.

Assurance maladie de base

Lorsque vous résidez en Suisse plus de 3 mois consécutifs, vous et tous les membres de votre famille ont l’obligation de souscrire à une assurance maladie de base, (l’équivalent de la Sécurité sociale en France). Vous avez 3 mois à compter de la date de votre arrivée (date indiquée sur le permis de séjour) pour y souscrire. Elle comprend la prise en charge des soins en cas de maladie, accident (de manière facultative) et grossesse, et propose à tous les assurés les mêmes prestations. S’agissant d’une assurance obligatoire, le prestataire ne peut pas refuser une demande d’affiliation. Vous préparez votre budget? Simulez ce que peut vous coûter votre assurance maladie sur Priminfo.ch.

Pour couvrir d’autres types de soins : dentaires ou ophtalmologiques par exemple, non couverts en Suisse par l’assurance maladie de base, il est fortement recommandé de souscrire une assurance santé complémentaire.

Assurance ménage

Cette assurance, similaire à l’assurance habitation en France, n’est pas obligatoire dans tous les cantons, mais s’avère très utile lorsque vous recherchez un logement. En effet, la plupart des régies demandent une copie de votre contrat d’assurance ménage.

Cette dernière prend en charge les coûts relatifs aux dommages causés dans et autour de votre logement. Vol, incendie ou dégât d’eau, vos biens personnels sont assurés.

Assurance accidents

En Suisse, dès 8h de travail hebdomadaire, votre employeur est dans l’obligation de vous assurer contre les accidents. Certains proposeront une couverture pour les accidents professionnels, mais également non-professionnels. Vous vous êtes fait mal au ski? Il est possible que l’assurance de votre employeur rentre en jeu.

Si vous êtes un travailleur indépendant, vous devrez conclure un contrat d’assurance accidents individuel.

Pour les autres types de profils (enfants, étudiants, femmes / hommes au foyer), la couverture accident est prise en charge dans le cadre de l’assurance maladie de base.

Assurance auto

Tout véhicule à roues doit être assuré en Suisse. Lorsque vous avez un véhicule et souhaitez l’utiliser, vous devez l’assurer avec une assurance responsabilité civile – RC. Cette couverture, obligatoire pour que l’on vous remette les plaques du véhicule, ne couvre que les dégâts que vous causez à d’autres véhicules, des personnes ou des objets tiers.

Afin d’assurer votre véhicule contre les dégâts causés par vous-même ou par des tiers, il est vivement recommandé de souscrire à une assurance casco (assurance tous risques en France) complète ou partielle.

La casco complète est recommandée lorsque:

• Le véhicule a moins de 5 ans
• Le véhicule est en leasing
• Le véhicule est exposé aux risques d’incendie, de dommage naturels (grêle, inondations, etc.), collision avec des animaux, vol (c’est également le cas pour la casco partielle)
• Plusieurs personnes vont être amenées à conduire le véhicule (partenaires, jeune conducteur)

La casco partielle est recommandée lorsque:

• Le véhicule a plus de 5 ans
• Si, en cas de collision, vous êtes prêt à payer vous-même les frais

Cas spéciaux

Dans les cantons de Vaud et Nidwald, l’assurance Incendies et éléments naturels est obligatoire. Elle doit être souscrite auprès de l’établissement cantonal compétent. Dans les cantons de Fribourg et du Jura, cette assurance est également obligatoire, mais le choix du prestataire est libre.

Si vous êtes propriétaire, il est obligatoire dans la majorité des cantons de souscrire à une assurance bâtiments. Elle couvrira votre bien contre les incendies et autres dommages naturels.

Les assurances facultatives en Suisse

Bien que facultatives, certaines assurances sont fortement recommandées.

Assurance responsabilité civile privée – RC

Cette assurance peut s’avérer très pratique! C’est pourquoi une grande majorité de la population en a une. Vous cassez la télévision d’un ami lors d’une soirée match de foot ? Vous renversez un verre de soda sur un ordinateur qui n’est pas le vôtre? La RC sera là pour vous couvrir, contre tous les accidents du quotidien. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, cette assurance vous est la plupart du temps demandée lorsque vous souhaitez louer un logement.

Protection juridique

Malheureusement, on réalise souvent trop tard qu'une assurance Protection juridique aurait pu être utile, en particulier dans des situations quotidiennes telles que les litiges. Qu'il s'agisse de conflits avec un voisin, un bailleur, sur la route ou lors de transactions en ligne, résoudre un litige prend du temps, et les frais associés, tels que les coûts judiciaires, les honoraires d'avocats et les expertises, peuvent rapidement s'accumuler. Pour prévenir cela, il est recommandé de souscrire une assurance de protection juridique.

Assurance bâtiments

Obligatoire dans certains cantons, certaines couvertures additionnelles peuvent être les bienvenues. Elles s’adressent aux propriétaires de bâtiments. Qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire, toutes doivent être assurées contre les éléments naturels, tels que les incendies ou les dégâts d’eau.

Assurance prévoyance privée

Prévoyez maintenant pour plus tard! En complément des prévoyances étatiques telles que l’AVS et l’AI (1er pilier), et la prévoyance professionnelle (LPP / 2e pilier), vous pouvez cotiser à votre 3e pilier. En règle générale, vous pourrez retirer la somme placée lorsque vous prendrez votre retraite ou, au plus tôt, 5 ans avant. Il est toutefois possible de retirer ce capital dans certains cas exceptionnels:

• Achat ou construction de logement
• Départ définitif de la Suisse
• Volonté de se mettre à son compte
• Rachat d’une activité lucrative

Les principaux assureurs en Suisse

Assurances maladies

Vous pouvez retrouver ici une liste des assureurs maladies autorisés par la Confédération.

Pour en citer quelques-uns, vous retrouverez:

• Le Groupe Mutuel
• Helsana
• Swica
• CSS
• Assura

Autres assurances

Certains établissements tels que La Mobilière, Axa, ou encore Allianz proposent un éventail d’assurances et d’offres.

Ces solutions peuvent s’avérer pratiques, car elles regroupent toutes les services suivants:

• Assurance auto
• Assurance ménage
• Assurance RC
• Assurance protection juridique
• Assurance voyages
• Assurance prévoyance individuelle

Vous vous sentez un peu perdu parmi toutes ces assurances et prestataires? Le Crédit Agricole next bank vous renseigne sur ces différentes options.